浅谈反洗钱可疑交易客户识别及风险防范

大众网·海报新闻东营8月1日讯（通讯员 王小贤）近日，建行东营胜利支行营业厅通过持续客户识别等措施，挖掘出异常交易客户，并采取了相应的后续管控措施反洗钱风险提示，有效防范洗钱风险。

一、事件通过

2019年7月11日，该机构在维护有效账户和核实公私交易数据的同时，发现一家公司自2019年4月8日开户以来，交易异常频繁。从6月17日起，2019年至2019年7月15日，一个月内转账多达3000笔，但交易金额并不大，都是几千到几万元的交易。资金当日划转，当日划转。对于其他账户的转账，交易渠道是通过电子渠道向内，通过在线转账向外，与多个交易对手。法人电话无法接通，提示为空。 7月14日，该分公司组织人员对注册的营业地址进行了调查，发现该营业地址并非公司的营业地址。综上所述，怀疑该公司利用空壳公司账户进行资金划转。 7月15日，该机构暂停了公司账户的场外交易，并将公司风险等级调整为高风险等级。

7月16日，该单位法人赵先生持营业执照来到网点，声称所有公司印章、网银盾、结算卡、开户许可证、机构信用代码证明和其他账户信息全部丢失，要求补办结算卡，提取账户余额2000元。该机构的工作人员对公司和法人进行了再尽职调查，询问其目前的实际营业地点是否是营业执照上的营业地址，法人坚定地说是。工作人员拍下7月14日拍摄的照片，向法人核实营业地点确认。法人此时神色慌乱。进行尽职调查时，客户拒绝回答，说他说的还不够，回去询问后再做。下一步业务，赶紧离开分行，不要留下新的联系电话。

二、风险分析

近年来，不法分子通过非法开立、交易银行账户，进而实施电信诈骗、非法集资等违法犯罪活动的案件屡见不鲜。如果基层人员思想意识不充分，风险意识薄弱，开户过程中客户身份识别制度执行不力，尽职调查不到位，可能给不法分子开户、进行违法活动提供机会；如果银行跟进发现可疑账户使用情况后，未能及时对客户、账户和资金采取必要的管控措施，将导致犯罪资金及其收益顺利转移，并导致犯罪活动继续或最终加重。洗钱。

三、工作提示

一是加强风险意识教育。银行各级人员要树立合规经营理念，加强反洗钱案件案例研究，精通反洗钱法规制度，为业务办理奠定理论基础。做好反洗钱宣传工作，增强公众反洗钱意识，营造家喻户晓、深入人心的良好氛围。

二是树立正确的绩效观。处理好业务发展与风险防范的关系。银行每年开立的企业账户数量居高不下，良好的账户是业务发展的源泉。但在扩户的同时，必须严格执行制度，不能简化流程，否则会给后续业务发展埋下隐患，为不法分子提供可乘之机。

三是狠抓开户源头管理。按照“了解你的客户”的原则，开户认真核实客户的身份、职业信息、经营范围、经营地址等；了解资金来源、资金用途、实际控制人、受益人等；完善客户信息，查询开户意愿；同时，通过企业信息系统验证企业的正常运营；验证所提供的各种证书的真实性；用巧妙的问答方式，了解客户是否正常开户等。总之，一切工作都要认真、扎实、落实到位，防范源头风险。

第四，公司将加大客户尽职调查力度。客户开户后，各级人员应加强对客户异常行为、账户异常、交易异常等情况的监测分析，并对客户进行现场调查；对于可疑客户，重新评估并相应增加其洗钱风险。分级、及时报告可疑交易，并采取适当的后续管控措施（如停止非柜面交易、设置只收不付状态等），降低机构被黑客利用的风险洗钱、恐怖融资和其他违法犯罪活动。在业务存续期间，应采取持续的客户识别措施，关注客户及其日常业务活动和金融交易反洗钱风险提示，及时提醒客户更新信息。